Az emberiség összlétszáma évente átlagosan 1,2 százalékkal nő. A demográfiai modellek szerint a Föld népessége 2050 körül 9-11 milliárdos szinten stabilizálódik majd. Ha nem üt be természeti katasztrófa, ez a népesség már a mai technológiai tudásunkkal is eltartható. A modern kor nagy demográfiai változásai valamikor a XVIII. század végén kezdődtek Európában. Gyarapodtak az ismeretek a járványokról, az emberek táplálkozása megjavult, s így a halálozási arányok csökkentek. Ezt a csökkenést a születési ráták csak késéssel követték; a népesség nőni kezdett. Idővel beállt az egyensúly a születések és halálozások számában.

Nézzük ezt meg egy statisztikai eszköz, a korfa segítségével szemléletesen. A korfa alakja alapján demográfiai típusok különböztethetők meg:

• növekvő népesség korfája: széles alapú, fölfelé gyorsan keskenyedő korfa, a fiatal korcsoportok magas (a gyermekkorúak 40-50%), az idősebbek alacsony (2-4%) aránya jellemzi. A legszegényebb, mezőgazdasági jellegű országokra jellemző, ahol magas a születési és a halálozási arány is és alacsony a várható élettartam (pl: India, Kína, számos afrikai ország).
• stagnáló népesség korfája: méhkas alakú, a fiatalok (gyermekkorúak: 20-25%) és a középkorúak aránya magas és közel azonos, csak az idősebb korosztályoknál (10-15%) keskenyedik el a korfa. Egyenletesen nő a népesség száma és várható élettartama (pl. USA, Ausztrália).
• fogyó népesség korfája: keskeny alapú, fölfelé kissé szélesedő korfa, a fiatalok aránya csökken (gyermekkorúak: 15-20%), a várható élettartam hosszú, az idősek aránya nő (15-20%), eléri, majd meghaladja a fiatalok arányát. Gyorsan öregedik a népesség, a létszám stabilizálódik, majd csökken (pl. Svájc, Dánia, Németország, Olaszország, Magyarország).

A születéskor várható élettartam a világnépesség egészét tekintve nő. A nők átlagélettartama általában magasabb, mint a férfiaké. A nemek aránya általában kiegyenlített (1000 férfira 900-1150 nő jut a világ különböző országaiban). Általában a világon kicsit több fiú születik (52%), mint lány (48%), ezért a fiatalabb korosztályoknál férfitöbblet mutatkozik, de mivel a nők halandósága idősebb korban alacsonyabb, mint a férfiaké, ezért az idősebb korcsoportoknál

Amíg a Föld egyik felén a társadalmak miközben elöregedtek, produktívak és gazdagok lettek, és a politikusoknak azon kell törniük a fejüket, hogyan oldják meg a csökkenő létszámú népesség nyugdíját és egészségügyi ellátását, addig a világ másik felén a megnövekedett népesség munkanélküliséggel és tőkehiánnyal jár együtt.

Hogyan befolyásolják ezen tényezők a nyugdíjamat?

A világ uralkodó demográfiai trendjeinek hatása Magyarországon is meghatározó, melyek mellet vannak hazai sajátosságok is:

• A népesség fokozatosan öregedik, mivel az orvostudomány fejlődésével nő a várható élettartam, ugyanakkor a gyermekszületés egyre csökken.
• A mai világban egyre többen szeretnének idős korukban is jól élni, költeni az egészségmegőrzésre és a pihenésre.
• Az emberek tömegesen választják a korkedvezményes, korengedményes, ill. az előnyugdíj formáit, azaz a tényleges nyugdíjkorhatár előtt mennek nyugdíjba.
• Nagyságrendileg 800 000 rokkantnyugdíjas él hazánkban, ami a teljes lakosság 8%-a!
• Egyre több gyermek tanul tovább, így jóval később kapcsolódnak be a járulékfizető aktív dolgozók körébe. – Sok a munkanélküli, s számuk nem csökken.
• Még mindig meghatározó a fekete- és a szürkegazdaság.
• A vállalkozók döntő része minimálbérre van bejelentve.
• Az ország lakosságához képest rendkívül sok a közalkalmazott, akiktől ugyan vonnak járulékokat, az ő fizetésüket viszont teljes egészében az adófizetők állják.

Ebből kifolyólag az időskorban szükséges tőke – egészséggel kapcsolatos kiadások, ill. megélhetés, az elért életszínvonal tartása, nyugdíj – finanszírozását egyre kisebb mértékben várhatjuk az államtól!

Ha ez a kérdés egy picit is elgondolkodtatta, vegye fel a kapcsolatot velünk, kérjen egy objektív, független szakvéleményt és egy díjmentes konzultációt!

Jelentkezzen itt!

Meddig kell ma dolgoznia egy embernek Magyarországon? – tehetjük fel a kérdést, amire sokan sokféle választ adnak. Van aki azt modja, amíg bírok... Van, aki a hivatalos nyugdíjkorhatárral válaszol... Pedig ha jobban belegondolunk, valójában addig, amíg meg nem teremti a feltételeit annak, hogy ne kelljen... Mármint ne legyen kötelező dolgoznia a megélhetésért, vagyis csak akkor dolgozzon, ha szereti a munkáját. Mi a különbség, ha valaki a megélhetésért dolgozik vagy csak hobbiból? Persze a kérdés költői, a cél viszont a legtöbb embert foglalkoztatja!

Vagyis addig kell dolgoznom, amíg nincs meg az a tőkém, hogy tőkejövedelemből élhessek! Ma a legtöbb ember un. munkajövedelemből él, vagyis elvégez egy munkát, tevékenységet, s cserébe kap fizetést, bért. Az un. tőkejövedelem ezzel szemben pontosan az az eset, amikor nem én dolgozok a pénzért, hanem a pénz dolgozik értem...!

Szakértői becslések alapján, ha tőkejövedelemből kívánom finanszírozni az életemet, nagyságrendileg a havi kiadásaim 150-szeresét kell összegyűjtenem tőkeként. Sokan azt gondolják, ez lehetetlen! Persze nekik is – a saját életük tükrében – igazuk lesz...

A tőkefelépítésre az alábbi képlet írható fel: TŐKE = IDŐ x PÉNZ

Ha kevés pénzem van, akkor is felépíthetem a célul kitűzött tőkét, csak hosszabb idő szükséges hozzá. Használja ki az Albert Einstein által csak a világ 8. csodájának nevezett mechanizmust, a kamatos kamat hatását!

Ehhez azonban inkább kevesebbel, de minél előbb el kell indulnia a tőkejövedelemhez vezető úton. A késlekedésnek nagyon komoly ára van! Vagyis gondolkodjon stratégiában, ugyanis a célul kitűzött tőkejövedelemért ma kell megdolgoznia, mivel munkabírása, ill. az igény az Ön munkájára nagy valószínűséggel ma jóval nagyobb, mint 20-30 év múlva!

Miért van erre szükség? Mert az élet tele van olyan élethelyzetekkel, ahol előre lehet tudni, hogy nagyobb tőkére lesz szüksége! A gyermekek taníttatása, a nyugdíjhelyzet vagy a célul kitűzött anyagi függetlenség mind-mind ilyen szituációk!

„A legtöbb ember azt szeretné, ha az állam öngondoskodna róla...!” – mondta nemrégiben az egyik miniszterünk. Már önmagában is egy paradox kifejezés, de sajnos sokan valóban így gondolkodnak. Ők lesznek azok, akik képtelenek lesznek megélni a 100€ körüli nyugdíjukból, akik nem képesek majd finanszírozni a saját egészségügyi kiadásaikat, s – eltekintve gyermekeik segítségétől avagy házuk eljelzálogosításától – kilátástalan helyzetbe kerülnek... Akkor már késő lesz azon sopánkodni, hogy de jó lett volna minden nap egy picit takarékoskodni, s tudatosabban elni!

Aki viszont tudatosan építi a jövőjét, a jövedelméből először félretesz, majd a maradékot kezeli 100%-ként, és abból él meg, vagyis a saját „aranykorának” stratégája, azaz nem mástól várja a megoldást hanem – még időben – tesz érte, neki is igaza lesz! Ha kitartó és következetes, látja a távlati célt, s nem enged a hétköznapi anyagi csábításoknak, akkor ő valóban képes felépíteni azt a tőkét, ami egy nyugat–európai életszínvonalat képes tőkejövedelemként finanszírozni. Gondoljon bele, milyen érzés lenne, ha a havi nyugdíj mellé érkezne egy több ezer eurós privátnyugdíj, amivel szabadon rendelkezhet, hogy utazásra, magas színvonalú egészségügyi vagy prevenciós kiadásora fordítja vagy támogatja gyermekeit, unokáit!

Ha ez a kérdés egy picit is elgondolkodtatta, vegye fel a kapcsolatot velünk, kérjen egy objektív, független szakvéleményt és egy díjmentes konzultációt!

Jelentkezzen itt!

Ma az emberek döntő többsége - becslések alapján nagyságrendileg 70%-a –  nem abban az ingatlanban lakik, ami élete végcélja lenne, vagyis nem az a végleges megoldás! Sokan albérletből költöznének sajátba, garzonból egy két szobás lakásba, panelból lakóparkiba vagy lakásból családi házba...

Ön hova tartozik? A 70%-ba vagy a 30%-ba?

Ingatlanunk kiválasztása életünk egyik legfontosabb „projektje”, mivel a legtöbb esetben egy család legértékesebb vagyontárgya nem más, mint a lakás/ház, amiben laknak! Éppen ezért az ingatlan helyszíne, elhelyezkedése, ára, illetve egyéb paramétereinek elgondolása, megtervezése mellett mindenképpen javasolt felvenni a kapcsolatot egy pénzügyi tanácsadóval, még akkor is, ha távlati célokról beszélünk! Nem lehet elég korán elkezdeni a gondolkodást, a tervezést és a pénzügyi stratégia felépítését!

Sürgős cél esetén a pénzügyi tanácsadója a koncepció kidolgozása mellett felveszi a kapcsolatot ingatlanközvetítő szakemberrel, hitelszakértővel és ügyvéddel.

Hosszú távú célok esetén a pénzügyi stratégia felépítésében az ingatlan legfontosabb paramétereinek átgondolása mellett a leglényegesebb két feladat:

• az önerő stratégikus felépítése, illetve
• hitelfelvétel tervezése esetén a hitelképesség megteremtése mellett a jövőbeni hitel majdani visszafizetésének az optimalizálása.

Az első pontban a célul kitűzött ingatlan értékének arányában kell meghatározni a szükséges önerőt, s egy pénzügyi tervet készíteni ennek felépítésére, mely figyelembe veszi az időtávot, az erre a célra csoportosítható forrásokat, tartalékokat, illetve a havi/éves megtakarítási képességet. Nagyon lényeges a személyre szabott kockázattűrő hajlandóság felmérése mellett a célok és az időtáv szerint kiválasztott leghatékonyabb pénzügyi eszközök, megoldások megtalálása. Mindezekre azért van szükség, hogy a tervezett önerő a leghatékonyabban épülhessen fel.

A második pontban általánosságban elmondható, hogy többféle szempont figyelembe vételével indokolt egy ingatlan megvásárlásához hitelkonstrukciót igénybe venni. Vannak kedvező hitelkonstrukciók, melyek segítségével megmaradhatnak anyagi tartalékaink, tehát nem „nullázzuk le” magunkat... Hagyományos, un. annuitásos típusú hitelek esetén minél hosszabb futamidőt választunk, annál inkább növeljünk a bank nyereségét! A túl rövid futamidő viszont túlzott anyagi terhet rakhat a vállunkra a havi törlesztésekben! Pontosan ezért építsük fel a leendő hitel optimális visszafizetését lehetővé tevő pénzügyi stratégiát mielőbb! Egy tőkeképzési – un. hitelhordozói – program és egy hitel összepárosításához mindenképp egy szakember szakmai segítsége nélkülözhetetlen! Viszont egy ilyen stratégikusan felépített pénzügyi rendszerrel optimalizálhatja a leendő hitel visszafizetését! A legoptimálisabb megoldás, ha minél előbb megnyitja hitelhordozói tőkeképző számláját, s minél később veszi fel a hitelt, mivel ebben az esetben dolgozik a lehető leghosszabb ideig a hitel tőketörlesztésére szánt megtakarítás.

Gondolkodjon időben!

Szakértőink megmutatják, hogy milyen úton induljon el, milyen megoldásokban érdemes gondolkodnia, s hogy szakmailag – felkészülve az élet fordulataira – hogyan építsen fel egy ilyen stratégiát!

Ne feledje, a döntés az Ön kezében van! Cselekedjen időben!

Ha ez a kérdés egy picit is elgondolkodtatta, vegye fel a kapcsolatot velünk, kérjen egy objektív, független szakvéleményt és egy díjmentes konzultációt!

Jelentkezzen itt!

1. Függetlenség és objektivitás

Tanácsadóink teljesen független, piacsemleges és szektorsemleges tanácsadást végeznek. Mivel cégünknek nincs tulajdonosa a pénzintézetek között, nincs elkötelezve egyik pénzintézet felé sem. Így objektív módon, és teljes piaci rálátással dolgozunk. Csak a tanácsadói függetlenség teremtheti meg az objektivitás alapját. Így mi mindig az Ügyfeleink oldalán állunk.

2. Szakmai kompetencia
Tanácsadóink egyedülállóan magas szintű képzési rendszerben kapják az oktatást. A szakképzés és a vizsgáztatás menetében nemzetközi hírnevű oktatási partnerek és a magyar pénzügyi szektor neves személyiségei és intézményei vesznek részt, a képzési rendszer pedig megfelel az Európai Unió direktíváinak. Amerikai-svájci know-how képezte az alapokat a képzési rendszer kidolgozásánál, mely belső tankönyvrendszert és e-learning megoldásokat is használ.

3. Személyre szabott tanácsadás
Mivel eltérő emberek vagyunk, így eltérő igényekkel rendelkezünk. Ezért egyénre szabott pénzügyi analízist végzünk, mely tartalmazza a szükségletek feltárását, s az ezen alapuló cél- és forrásmenedzselést, a pénzügyi életpálya-tervezést, valamint a pénzügyi kultúra elemzését és a rizikóelemzést. A tanácsadási folyamat során mindig cél a nyereség optimalizálás és a kockázat minimalizálás.

4. Optimalizálás
Ügyfeleink teljes pénzügyi portfolióját (hitelek, biztosítások, megtakarítások stb.) díjmentesen szakértői vizsgálat alá vonjuk, optimalizáljuk, s ennek eredményeként átlagosan 50 %-ban anyagi előnyt realizálunk részükre. Így a legtöbb esetben úgy tudunk kézzel fogható előnyöket vagy anyagi megtakarítást elérni, hogy ezzel nem terheljük Ügyfeleink pénztárcáját, csak átcsoportosításokra teszünk javaslatot. A meglévő, illetve konvertált szerződéseket folyamatában és rendszerében kezeljük.

5. Exkluzivitás
Ügyfeleink olyan exkluzív megoldásokat kapnak, melyek máshol nem elérhetőek, vagyis kizárólagosságot élveznek. Ez külön előnyöket, egyedi termékeket, más alapokat és exkluzív bónuszrendszereket jelent, mely során ügyfeleink évente külön jóváírásokat kapnak. Feladat a minőség fenntartása mindenek felett: minőségi tanácsadás és ügyfélkiszolgálás.

6. All financial service
Teljes körű pénzügyi szolgáltatási rendszer. Ügyfeleink rendelkezésére állunk bármilyen pénzügyi kérdésben. Mivel az életben folyamatosan jelennek meg új helyzetek és igények, ezért filozófiánk, hogy Ügyfeleinket hosszú távon szolgáljuk, vagyis a jövőben jelentkező bármilyen pénzügyi kérdéssel nyugodtan forduljanak szakértőinkhez. Ezt a szolgáltatást a cégcsoporton belüli szakosodás teszi lehetővé, melynek során az egységek szinergiában dolgoznak együtt. Ügyfeleink részére a kiválasztott pénzügyi megoldások teljes körű szerződés-lebonyolítását gondosan elvégezzük, majd a dokumentációkat személyesen átadjuk. Ez az egész folyamatra kiterjedő személyes kapcsolat szolgáltatási minőségünk egyik alappillére.

7. Folyamatmenedzselés
Aktív utánkövetési rendszer kíséri figyelemmel az adott termékek és az azzal összefüggő piaci kondíciók alakulását és segít a mindenkori helyes döntés meghozatalában. A folyamatos fejlődés és a pénzintézetek közötti verseny kiéleződése azt eredményezi, hogy szükség van az asszisztenciára és a folyamatmenedzselésre, vagyis hogy Ügyfeleink kezében mindig az aktuálisan legjobb pénzügyi megoldás legyen.

+ 1. Innováció
Szakembereink figyelemmel kísérik a piaci változásokat és folyamatosan aktualizálják az ajánlott termékpalettát. Folyamatosan figyelik a nyugat-európai pénzügyi folyamatokat és változásokat, így élen járunk a termékfejlesztésben. Ez lehetővé teszi, hogy mindig egy lépéssel a piac előtt legyünk, s első kézből adoptáljuk Magyarországra az újdonságokat. Az innovációk új értéket teremtettek a családok és vállalkozások részére.

A világ legjobb befektetése: gyermekeink!

A legtöbb szülő élete legfontosabb „projektjeként” tekint gyermekeire. A megszületés pillanatában ellenálhatatlanul édes kisbaba hamar cseperedik, óvodásból iskolás lesz, majd pillanatok alatt elérkezik az érettségi ideje is.

Felelősségteljes szülőként a gyermekeinkkel töltött minőségi idő mellett a mi felelősségünk felkészülni – anyagilag is – a „nagybetűs” életben való elindításukra! Egy gyermek felnevelése több tízmillió forintot jelent, melyre tudatosan kell felkészülni! Ha ez elmarad, szörnyű érzés lesz, ha nem adhatjuk meg gyermekeinknek mindazt, amire valóban szükségük lenne a sikeres és boldog élethez. Később nem lehetnek kifogásaink, ugyanis ezek a kérdések előre tervezhetőek.... Sokan félre értik, s úgy állnak hozzá, hogy „nem akarom elkényeztetni” vagy „majd megdolgozik érte”... Kifogást könnyű találni, és jóval egyszerűbb is, mint tenni egy szebb jövőért! Nyilván nem az a cél, hogy gyermeke „feneke alá tegyen mindent”, de képzelje el azt a helyzetet, amikor gyermeke a legjobb angolos az osztályban, majd 18 évesen Ön elé áll, s azt mondja, hogy az osztálytársai közül hárman is Londonba mennek továbbtanulni, s mivel ő jobb eredményeket ért el náluk eddig is: „Ugye én is mehetek!”. Vagyis ha gyermeke tehetséges nyelvekben, sportban, énekben, művészetekben stb., akkor legyen lehetősége választani!

Pénzügyi szempontból a feladat egy oktatási alap, illetve egy életkezdési alap felépítése. Előbbi a tanulmányokat, míg utóbbi az életkezdést, azaz például egy első generációs lakást vagy az első vállalkozás beindítását hivatott megalapozni. Gondoljon bele, mekkora előnnyel tud indulni gyermeke az életben! Óriási a különbség, ha felépült egy önerő, s a saját lakására fizeti a törlesztőrészleteket, mintha albérletre „dobná ki”...

Gondolkodjon időben! Ha a születéstől számítva stratégikusan építi – Ön, mint szülő – ezt az alapot, akkor gyermeke 18 éves korára megerőltetés nélkül fel tudja építeni a szükséges tőkét! Havi húszezer forintos megtakarítással számolva is nagyságrendileg 12-15 millió Ft-ot tud felépíteni!

Szakértőink megmutatják, hogy milyen úton induljon el, milyen megoldásokban érdemes gondolkodnia, s hogy szakmailag – felkészülve az élet fordulataira – hogyan építsen fel egy ilyen stratégiát!

Ne feledje, a döntés az Ön kezében van! Cselekedjen időben!

Ha ez a kérdés egy picit is elgondolkodtatta, vegye fel a kapcsolatot velünk, kérjen egy objektív, független szakvéleményt és egy díjmentes konzultációt!

Jelentkezzen itt!

Egy ingatlan bérbeadása – mivel sokszor egy család egyik legkomolyabb vagyoneleméről van szó – komoly döntés, így a bérbeadás paramétereinek elgondolása, megtervezése mellett mindenképpen javasolt felvenni a kapcsolatot egy ingatlanközvetítővel, ill. egy pénzügyi tanácsadóval! Fontos, hogy a bérbadásból tervezett bevétel – az adózási szabályok figyelembevételén túl – hogyan illeszkedik a család költségvetésébe, s hogyan segítheti a családot a céljaik leghatékonyabb eléréséhez!

Az ingatlan bérbeadására vonatkozó adózási szabályok

A lakóingatlan bérbeadása tárgyi adómentes tevékenység. Az ÁFÁ-t nem kell befizetni, akkor sem, ha a lakóingatlant iroda céljából bérlik. Az számít, ami tulajdoni lapon szerepel. Ha a tulajdoni lapon az ingatlan „lakóingatlan”-ként van nyilvántartva, akkor bármilyen célú felhasználás esetén a tevékenység tárgyi adómentes.

Az ingatlan bérbeadásból származó jövedelem után az adó mértéke 15 százalék.

Az ingatlan bérbeadás feltételei 2024-ben:

Változások nem történtek a tavalyi évhez képest

• Az áthárított rezsi költsége nem számít bevételnek. Amennyiben a közüzemi mérőórák a bérbeadó nevén maradnak, és a bérlő havonta, fogyasztás alapján téríti a rezsiköltséget a bérbeadó felé, ezek az áthárított költségek nem számítanak bele a bérbeadó bevételébe.
• A bérbeadáshoz kapcsolódó, egy összegben elszámolható tárgyi eszközök tételenkénti értékhatára 200 ezer forint.
• 2022-ben - ahogy a tavalyi évben is - ha bérbeadóként más településen bérbevett lakás bérleti díját költségként elszámoljuk a bérbeadott lakásunkból származó bevétellel szemben, és a lakást kifizetőnek (cégnek) adjuk bérbe, a kifizetőnek nem kell adóelőleget megállapítania.
• Kifizetői adóelőleg megállapítás esetén a bérbeadó elektronikus felületen is tehet nyilatkozatot (erre a célra létrehozott online felületen), nemcsak papír alapon.

Az a magánszemély, aki bérbe adja lakását, a bérleti díjából eredő bevételéből levonhatja az esetlegesen más településen általa bérelt lakóingatlan bérleti díját. Amennyiben a bérbeadás és a bérbevétel ugyanabban az évben történik, valamint ennek időtartama meghaladja a 3 hónapot, akkor a fent említett levonhatóság valamennyi feltételének megfelel a magánszemély.

A bérleti díj nem vonható le abban az esetben, amennyiben

• a magánszemély részére megtérítik az általa bérelt lakás bérleti díját,
• a magánszemély más, egyéb tevékenységéből adódó bevételét költségként számolja el,
• ha bérbeadóként más településen bérbevett lakás bérleti díját költségként elszámoljuk a bérbeadott lakásunkból származó bevétellel szemben, és a lakást kifizetőnek (cégnek) adjuk bérbe, a kifizetőnek nem kell adóelőleget megállapítania.

A bérleti szerződés szerint a cégek a bérleti díjat csak számla ellenében utalják, tehát ehhez szükséges egy adószám kiváltása.

Ha a bérleti szerződésben foglaltakat a bérlő nem tarja be és a szerződést nem közjegyző iokiratban kötötték a felek, akkor a helyiség kiürítése iránt a bérbeadónak pert kell indítania a bérlő ellen, a bérbeadó a bérlőt a helyiség birtokba adására kötelező jogerős bírósági ítélet alapján indított végrehajtási eljárás eredményeképpen juthat a helyiség birtokába.

Ha a felek helyiségbérleti szerződést közjegyző közreműködésével, közjegyzői okiratban kötötték meg, akkor a bérbeadó a szerződést közjegyző útján mondhatja fel, peres eljárásra nincs szükség. A közjegyzői okirat alapján a bérlő a felmondási idő lejártával nyomban a végrehajtás elrendelését kérheti a helyi bíróságtól.

Ha ez a kérdés egy picit is elgondolkodtatta, vegye fel a kapcsolatot velünk, kérjen egy objektív, független szakvéleményt és egy díjmentes konzultációt!

Jelentkezzen itt!