Pénzügyi stratégia

Hagyatéktervezés

hagyatektervezesEz ma a pénzügyi tervezés egyik legújabb területe, melyre - életkortól függetlenül - egyre több ember fordít kiemelt figyelmet. A helyes gondolkodásmód alapja itt is a felkészülés és tervezés. Természetesen a hagyatéktervezés nem azt jelenti, hogy valaki "elmenni készül", hanem azt, hogy az akaratának megfelelő "öröklés" akkor is megvalósul, ha valamilyen előre nem látható betegség vagy baleset hirtelen vet véget az életének. A hagyatéktervezés és hagyatékoptimalizálás egy folyamat, mely azoknak az okiratoknak az elkészítését és azoknak a szerződéseknek a megkötését foglalja magában, amelyek garantálják, hogy a hagyatékunk majd valóban azoké legyen, akiknek szánjuk, és olyan arányban részesüljenek belőle, amilyen a szándékunkban áll, valamint, hogy az „öröklés” a lehető legkisebb költséggel járjon.

A felelősségteljes hagyatéktervezéshez a jogi szakember (ügyvéd) mellett elengedhetetlen a pénzügyi tervező szaktudása is! Vagyis nem elegendő pusztán egy végrendelet elkészíteni...

Nézzünk meg egy konkrét példát: manapság egyre több szülő - holtig tartó haszonélvezeti joguk fenntartása mellett - a gyerekeinek ajándékozza a lakást vagy a házat, amelyben élnek. Ezt azért célszerű megtenni, mert ugyan az egyenesági rokonok (szülők és gyerekeik, nagyszülők és unokáik stb.) között megszűnt az öröklési illeték, az ajándékozással a hagyatéki eljárás lefolytatását és költségeit is meg lehet takarítani! Az ajándékozás ebben az esetben illetékmentes, a haszonélvezeti jog pedig biztosítja a szülők számára az ingatlan használatát.

Egy hagyatéki tárgyalás a legegyszerűbb esetben is minimum 2-3 hónapig tart, de fellebbezések és más lassító körülmények esetében 2-3 évig is elhúzódhat! Képzelje el, hogy pont akkor nem tud pénzhez jutni, amikor a legnagyobb szükség lenne rá! Ennek oka, hogy ilyenkor zárolják az elhunyt számláit...

Pontosan ezért kell kiemelt figyelmat fordítani, hogy megelőzzük ezt a helyzetet, s egy pénzügyi tervező segítségével felépítsünk egy olyan szeletet megtakarításaink tortájában, amely egy tragédia esetén - jogviszonyi előnyöknek köszönhetően - 8 napon belüli kifizetést jelent azon személyek számára, akiket még életünkben megjelöltünk! Ez a jogviszony ebben a formában mentes a hagyatéki eljárás alól, így azonnali kifizetést jelent, s a végrendelettel ellentétben nem megtámadható!

Emellett fontos tudnunk, hogy a megítélt örökség csak az öröklési illeték kifizetése után vehető birtokba. Ezek az illetékek drasztikusan megnövekedtek az utóbbi időben és - az egyenesági rokonoktól eltekintve - mindenkinek fizetni kell. Többször előfordult már olyan eset is, amikor az örökös kénytelen volt visszautasítani az örökséget, mert nem volt miből kifizetni az illetéket vagy amikor áron alul, kedvezőtlen pillanatban kellett eladni az örökölt ingatlant, hogy az illetékre kölcsönvett pénzt visszafizessék.

Az örökösödési illeték mértékéről olvasson bővebben itt.

Ha ez a kérdés egy picit is elgondolkodtatta, vegye fel a kapcsolatot velünk, kérjen egy objektív, független szakvéleményt és egy díjmentes konzultációt!

Jelentkezzen itt!

Szakértői csapatunk vezetője

sagi peterÂ

Sági Péter

+36 30 7373 934

sagi.peter[a]penz-navigator.hu

Sági Péter MBA végzettségű pénzügyi szakközgazdász, pénzügyi tervező, független pénzügyi szaktanácsadó, cégvezető. Emellett a Minősített Pénzügyi Tervezők Szakmai Egyesületének egyik alapítója és korábban szabályzati bizottságának elnöke. Ismereteit folyamatosan bővíti, frissíti nemzetközi konferenciákon, ahol nem kisebb pénzügyi szereplőkkel találkozik, kerekasztal beszélgetések során mint, például a chicagó-i tőzsde elnöke. Ennek köszönhetően kiterjedt nemzetközi kapcsolatrendszerrel és nemzetközi szakmai tapasztalatokkal rendelkezik, illetve tagja a világ vezető pénzügyi tervező szövetségének, az amerikai FPA-nek (Financial Planning Association - www.fpanet.org). Fiatal kora ellenére nagyon elismert a szakmájában és nagy gyakorlattal rendelkezik több száz magán és több tucat vállalati ügyfele kapcsán. Óriási kihívásnak tartja a magyarországi pénzügyi kultúra fejlesztését, ezért rendszeresen tart előadásokat nemcsak főiskolákon, egyetemeken, hanem a nagy nyilvánosság előtt is. Emellett több folyóirat és újság pénzügyi szakértője. A Magyar Közgazdasági Társaság (MKT) tagja, a penz-navigator.hu portál alapítója és vezető pénzügyi tanácsadója, s a Pénzakadémia Alapítvány elnöke.

Hírlevél archívum

A mai dinamikusan változó piaci környezetben elengedhetetlen a folyamatos és naprakész információszerzés, hiszen az elvesztegetett lehetőségek komoly anyagi áldozatokkal járhatnak. Ezért is hoztuk létre hírlevélküldő szolgáltatásunkat, hogy olvasóink mindig friss és aktuális információkhoz, tanácsokhoz jussanak. Most elérhetővé tesszük eddigi hírleveleinket és elolvashatja, milyen hasznos információkkal láttuk el rendszeres hírlevél-feliratkozóinkat, valamint lehetősége van megtekinteni a kizárólag ügyfeleinknek szóló hírleveleket is, természetesen mindezeket késleltetve! Ha Ön sem szeretne lemaradni az aktuális piaci lehetőségekről és szeretné növelni Ön és családja anyagi biztonságát, iratkozzon fel díjmentes hírleveleinkre!

Â

Rendszeres hírlevelek

Kizárólag ügyfeleinknek szóló hírlevelek