Etikai Kódex – A Minősített Pénzügyi Tervező szakemberek tevékenységüket az ügyfelek érdekeit szem előtt tartva, szigorú etikai és szakmai szabályoknak megfelelően végzik.

Minden MPTSZ-nél minősítést szerző tervező kötelező érvénnyel elfogadja az Etikai Kódex által megfogalmazott elveket. A minősítés feltétele az Etikai Kódex előírásainak folyamatosan megfelelő működés.

Az Etikai Kódex által meghatározott alapelvek:

1. Tisztesség – A minősítéssel rendelkező szakember tisztességes szakmai szolgáltatást nyújt.
2. Jogszerű működés – A minősítéssel rendelkező szakember ismeri és betartja a munkájára vonatkozó jogszabályokat.
3. Ügyfélérdek elsődlegessége – A minősítéssel rendelkező szakember az ügyfél érdekeit mindig a saját érdekei elé helyezi.
4. Pártatlanság – A minősítéssel rendelkező szakember döntéseiben és javaslataiban objektív és nem részesít előnyben szolgáltatásokat, szolgáltatókat vagy megoldásokat szubjektív vagy személyes szempontok miatt.
5. Szakértelem – A minősítéssel rendelkező szakember a szakszerű szolgáltatás érdekében szakmai és személyes tudását és készségeit folyamatosan fejleszti és munkájában legjobb tudását alkalmazza.
6. Méltányosság – A minősítéssel rendelkező szakember igazságos (fair) és következetes szakmai kapcsolataiban.
7. Transzparencia – A minősítéssel rendelkező szakember minden rendelkezésére álló releváns információt közöl az ügyféllel, beleértve személyes érdekeltségeit, az érdekütközések lehetséges területeit és díjazásának módját és mértékét is.
8. Gondosság – A minősítéssel rendelkező szakember munkáját a lehetséges legnagyobb körültekintéssel végzi, és csak olyan szolgáltatást vállal, aminek folyamán nagyfokú gondossággal tudja végezni munkáját.
9. Bizalom – A minősítéssel rendelkező szakember ügyfeleinek adatait bizalmasan kezeli.
10. Profizmus – A minősítéssel rendelkező szakember tevékenységét az ügyfelek, a munkatársak és egyéb üzletfelek irányába tisztelettel és udvariasan végzi, oly módon, hogy az profizmust tükrözzön.

(Forrás: MPTSZ)

4E (Education, Examination, Experince, Ethics) – a pénzügyi tervezés követelményrendszere:

Education/Oktatás: az FPSB által előírt szabványoknak megfelelő szakmai tréning során megszerzik az elméleti és gyakorlati tudást a pénzügyi tervezéssel kapcsolatban. Fő területei: tervezéstechnikai alapok, befektetések, biztosítás, nyugdíj, adó, hagyaték, munkáltatói juttatások és képzés.

Examination/Vizsga: a vizsgák alkalmával tanúbizonyságot adnak arról, hogy szakmai és etikai készségeiket alkalmazni tudják valós életszituációkban is.

Experience/Tapasztalat: több éves tapasztalat szükséges ahhoz, hogy megkapja az Regisztrált Pénzügyi Tervező® / Minősített Pénzügyi Tervező®, illetve később a nemzetközi CFP™ minősítést, ezzel bizonyítva azokat a gyakorlati készségeket, amelyek a minőségi szolgáltatás nyújtásához elengedhetetlenek.

Ethics/Etika: a Minősített Pénzügyi Tervező® szakemberek megfelelnek az Etikai Kódex követelményeinek, ami biztosítja a felelősségteljes magatartást az ügyfelekkel és más piaci szereplőkkel szemben.

Mi is a pénzügyi tervezés?

A pénzügyi tervezés az a folyamat, amely a pénzügyek megfelelő kezelésével, tervezésével segít az ügyfél életcéljainak, pénzügyi terveinek megvalósításában. Életcél lehet egy háznak a megszerzése, a gyermek felsőoktatási tanulmányaira való megtakarítás, vagy a nyugdíjas évekre való tervezés.

A pénzügyi tervezés, mint szakma 1969-ban Chicago-ban indult útjára, amikor Loren Dunton 13 amerikai pénzügyi szakemberrel együtt létrehozott egy olyan pénzügyi szakmai egyesületet, amely teljesen új etikai és szakmai szemléletben kívánta a pénzügyi tanácsadói szakmát gyakorolni. Az új szemlélet abban volt forradalmi, hogy az ügyfelet helyezte a folyamat központjába. Akkor kezdtek először – az addig alkalmazott termékértékesítési megközelítéstől gyökeresen eltérően - az ügyfél élethelyzetének megfelelő megoldásokat keresni.

A kitűzött etikai és szakmai színvonalat egy ma már világhírű képzési rendszer bevezetésével biztosították. Nyugat Európában, illetve Észak Amerikában az ún. „CFP™”, vagyis „Certified Financial Planner™” minősítés posztgraduális egyetemi képzés keretében szerezhető meg, és szigorú szakmai és etikai feltételekhez van kötve. A nemzetközi minősítő szervezet (FPSB) szabványai szerint a pénzügyi tervező olyan pénzügyi szakember, aki jártasságot szerzett az egész tervezési folyamatban, beleértve az alábbi területeket:

• Befektetések tervezése
• Kockázatok kezelése
• Nyugdíjtervezés
• Munkáltatói juttatások
• Adótervezés
• Hagyatéktervezés

Ha valaki a minősítést meg is szerzi, minden évben rendszeres és intenzív szakmai és etikai képzésekben kell részt vennie a minősítés megtartásához. Így naprakész információkkal és a legkorszerűbb módszerekkel tud szolgálni ügyfelei felé.

Az USA-ban a pénzügyi tanácsadók mindösszesen 10%-a rendelkezik a pénzügyi szakmában etalonnak számító minősítéssel. A minősítés megléte kiemeli a tanácsadót a piac többi szereplője közül.

Miért jó ez az ügyfélnek? Mert ha egy minősítéssel rendelkező pénzügyi szakembert keres fel, akkor nyugodt lehet abban, hogy az őt segítő pénzügyi szakember nem valami jött-ment ügynök, kókler vagy más hozzá nem értő személy, hanem egy magasan képzett, az ő érdekeit szem előtt tartva működő pénzügyi tervező. Az együttműködési feltételei világosak. Az ügyfél egy előre kiszámítható és átlátható folyamatban vesz részt. A tervezőjétől nem terméket, hanem pénzügyi koncepciót kap.

Ha ez a kérdés egy picit is elgondolkodtatta, vegye fel a kapcsolatot velünk,
kérjen egy objektív, független szakvéleményt és egy díjmentes konzultációt!

Jelentkezzen itt!

A nemzetközi szabványok szerint a pénzügyi tervezés folyamat 6 lépése:

Kapcsolatépítés – első lépés a bizalmon alapuló kapcsolat kiépítése. Meghatározza az ügyfél és a Pénzügyi Tervező együttműködésének területét és az illetékességeket/felelősségeket (adatok, döntések, érvényesség).

Az ügyfél adatainak összegyűjtése – a Pénzügyi Tervező adatokat, információkat kér az ügyfél jelenlegi személyes és pénzügyi helyzetéről és a várható változásokról, és az ügyféllel együttműködve meghatározzák az ügyfél életcéljaival összehangolt teendőket.

Az ügyfél pénzügyi helyzetének elemzése – a Pénzügyi Tervező rögzíti az ügyfél jelenlegi pénzügyi helyzetének erősségeit, gyenge pontjait és kockázatait, valamint meghatározza, hogy az ügyfél céljainak elérése érdekében milyen pénzügyi lépéseket kell tenni.

Pénzügyi terv készítése – az ügyféltől kapott adatok és információk elemzése után a Pénzügyi Tervező azonosítja azokat a szóba jöhető megoldásokat, amelyek segítségével az ügyfél elérheti céljait.

Pénzügyi terv végrehajtása – a Pénzügyi Tervezőnek és az ügyfélnek meg kell egyeznie abban, hogy a terv végrehajtásakor kinek mi a felelőssége, összhangban az együttműködés elején meghatározott felelősségekkel. Megkötik a szükséges pénzügyi szolgáltatói szerződéseket, az ügyfél megadja a szükséges meghatalmazásokat.

A pénzügyi terv megvalósulásának figyelemmel követése – a Pénzügyi Tervező és az ügyfél meghatározzák, kinek milyen szerepe lesz a terv megvalósítása során, hogy biztosítsák az elfogadott pénzügyi terv végrehajtásának rendszeres figyelemmel kísérését.

Ha ez a kérdés egy picit is elgondolkodtatta, vegye fel a kapcsolatot velünk,
kérjen egy objektív, független szakvéleményt és egy díjmentes konzultációt!

Jelentkezzen itt!

Sokan csak akkor fordulnak tervezőhöz, ha már pénzügyeik „lebetegedtek": nehezükre esik a törlesztés, jövedelmük csökkent vagy befektetéseik elkeserítő eredményt mutatnak, nyugdíjkilátásaik rosszak vagy gyerekeik jövője bizonytalan.

Ilyenkor sürgős beavatkozásra van szükség, ahol a pénzügyi tervező szakember diagnózist készít és mérlegeli a lehetséges, hosszútávon is felelősséggel vállalható gyógymódokat.

Sokan pénzügyeik elhanyagolásával életminőségüket akaratlanul is rontják: kisebb nyugdíj, lakás, alacsonyabb befektetési hozamok várják magasabb költségek és kockázatok mellett, és erről évekig, évtizedekig nem is tudnak.

A tervező szakember bemutatja pénzügyeik valós állását és várható alakulását, lehetséges forgatókönyveit és így döntési helyzetbe hozza megbízóját.

Jobb pénzügyi döntések jobb életet jelentenek: jobb ellátásokat, több szabadidőt, a gondoskodás örömét családtagjainkról, a családi vagyon gyarapítását.

Vannak, akik hisznek az „öngyógyításban” és megpróbálják felvenni a versenyt a jól képzett és gyakorlott pénzügyi szakemberekkel, leggyakrabban kevés sikerrel, de gyakran saját helyzetükön rontva.

A pénzügyi tervező szakember segítsége és szakértelme mellett is mindig az ügyfél dönt, érdemes tehát szakszerű és tisztességes megoldásokat mérlegelnie.

És végül vannak, akik meg akarják spórolni a jó szakember árát. Ez a gondolat az első rossz befektetésig, drága hitelig, elmaradt kártérítésig tűnik jó ötletnek és sokszor évek múltán derül fény az elmulasztott pénzügyi lehetőségekre vagy lépésekre.

Pénzügyei tervezését bízza pénzügyi tervező szakemberre!

Ha ez a kérdés egy picit is elgondolkodtatta, vegye fel a kapcsolatot velünk,
kérjen egy objektív, független szakvéleményt és egy díjmentes konzultációt!

Jelentkezzen itt!

Pénzügyi tervezés = élettervezés
avagy hogyan szabaduljunk az ügynökök markából...

„Pénze nem mindenkinek, de pénzügyei mindenkinek vannak” – tartja az örökérvényű mondás. Vannak emberek, akik odafigyelnek a pénzügyeikre, ők ennek előnyeit élvezik, s vannak, akik ezzel nem foglalkoznak, s ezzel számos előnyről lemondanak. Mai felgyorsult világunkban oda kell figyelnünk pénzügyi döntéseinkre, mivel ezek a döntések kihatással vannak életünk minden egyes területére. Ma egy olyan ember, aki nem foglalkozik hivatásszerűen pénzügyekkel, átlagosan három pénzügyi döntést hoz meg naponta. Mivel minden döntésünk sok kicsi döntés végeredménye, elég csak egy apró döntést nem körültekintő módon meghozni ahhoz, hogy tévútra kerüljünk.
Jellemző-e a mai modern pénzügyi termékekre, hogy nagyon könnyen és egyszerűen értelmezhetők? Nem igazán... Kell-e egyáltalán ezzel foglalkoznunk? Nézzük meg a tényeket.
Az emberek 70%-a ma nem abban az otthonban él, melyben le szeretné élni az életét. Álmokkal még csak rendelkeznek, de konkrét céljaik – a stratégikus megvalósítás helyett – homályba vesznek. Nem kis feladat ma kiválasztani a legmegfelelőbb hitelkonstrukciókat. Egy hitelt nem felvenni nehéz, hanem visszafizetni…

A legtöbb ember rendelkezik hitelekkel, biztosításokkal, betétszámlákkal; de azok konkrét paramétereit, tulajdonságait kevesen tartják számon. Sokunk arra sem emlékszik, mi volt a célja, mikor megkötötte hosszú távú életbiztosítását… Pedig egy kis odafigyeléssel és szakmai segítséggel milliókat takaríthatunk meg!
A pénzügyi kultúra hiánya nemcsak a családokra, hanem a cégekre is jellemző. Pedig önmaga ellen vét az a cég, aki nem használja a költségracionalizálás, az adóoptimalizálás vagy a hagyatéktervezés elemeit!
Ma Magyarországon a legtöbb ember nem ura az anyagi helyzetének. Ez igaz a vállalkozói rétegre is. Sokan vettek fel hitelt, s még többen váltak ennek áldozatává. A legtöbben az infláció miatt évente sok pénzt veszítenek a banki folyószámlákon tartott összegek után, sokan pedig régi, elavult hagyományos életbiztosításokba pumpálják kisebb megtakarításaikat. Ebből a kilátástalan helyzetből, s a régi, kedvezőtlen megoldásokból azonban van kiút. Változtatni sose késő!

Pénzügyi elemzés – Pénzügyi tervezés – Pénzügyi szaktanácsadás

A mai világban a megfelelő pénzügyi tervvel és független pénzügyi tanácsadóval rendelkező emberek sokkal nyugodtabbak pénzügyeiket és nyugdíjukat illetően, mint azok, akik nem rendelkeznek pénzügyileg felépített életstratégiával és szakértő tanácsadóval. Mindenki számára javasolt, hogy ugyanúgy, ahogy egészségügyi helyzetét illetően hozzáértő szakemberrel, orvossal (s nem egy gyógyszercég ügynökével) konzultál, úgy pénzügyeit illetően is egy hozzáértő, pénzintézetektől független szakemberhez forduljon. Ez mindig indokolt, manapság viszont vagyonunk megóvása érdekében elengedhetetlen.

Tanácsadóink kizárólag erős, jelentős háttérrel rendelkező pénzintézetekkel működnek együtt, s független – díjmentes – elemzést követően személyre szabott megoldásokat javasolnak Ügyfeleinknek, melyeket hosszú távon folyamat-menedzselnek.
Számunkra fontos, hogy exkluzív lehetőségeket, többletelőnyöket nyújtsunk Ügyfeleink számára, és a mai mércével mért legkorszerűbb tőkepiaci lehetőségekről adjunk folyamatos pénzügyi tájékoztatást.
Teljes körű pénzügyi szolgáltatási rendszert nyújtunk, így az Ügyfeleinkkel kialakított hosszú távú együttműködés során pénzügyi előnyöket, többletnyereséget, és plusz eredményeket érünk el. Hisszük, hogy Ügyfeleink megfelelő szakmai kiszolgálásán túl sikerül előremozdítanunk Magyarország pénzügyi kultúráját is!