Az ember életének egy adott demográfiai-szociális helyzettel leírható időszakát nevezzük életpálya-szakasznak. Mint, például:

• Tanulók, egyetemisták
• Pályakezdők, szinglik, egyedülállók
• Fiatal párok
• Gyermekes családok
• Idősebb párok, házastársak
• Seniorok

Ezek a meghatározó időszakok más-más élethelyzethez kapcsolódnak. Ezekben az élethelyzetekben bekövetkező változások pénzügyi szempontból is jelentősek. Ezért értékes a tanácsadó-tervező szakember szerepe, aki még a pénzügyi terv elkészítése előtt feltérképezi az Ön életpálya-szakaszait, élethelyzetét, megtalálva a megfelelő megoldást a különböző szituációkra.

Az alábbiakban sorra vesszük a különböző életpálya-szakaszokhoz tartozó élethelyzeteket, a hozzájuk fűződő feladatokat és az alkalmazható megoldásokat.

Ha ez a kérdés egy picit is elgondolkodtatta, vegye fel a kapcsolatot velünk,
kérjen egy objektív, független szakvéleményt és egy díjmentes konzultációt!

Jelentkezzen itt!

/A Certified Financial Planner^TM (CFP^TM) minősítés nemzetközi szabvány, amely igazolja, hogy tulajdonosa képes az életpálya pénzügyi tervezésében megszerzett tudását az ügyfelek egyéni adottságaira alkalmazni./

1. Felhalmozási időszak

• Általában 40 éves korig tart.
• Elsődleges cél a hozzátartozók védelme a pénzügyi csődtől, nem várt élethelyzetektől.
• Pénztartalék felhalmozása.
• A tőkeigényes pénzügyi célok, nagyobb befektetések megvalósítása, megkezdése (lakás, autó, gyerekek iskoláztatása, nyugdíj-előgondoskodás stb.).
• Az emberek ebben az életpálya-szakaszban kockázatvállalóbbak a magasabb hozam reményében. A kockázatvállalás mértéke függ az illető iskolai végzettségétől és szakértelmétől is.

2. Konszolidációs szakasz

• Ez a szakasz kb. 40 és 60 éves kor közé tehető.
• Az emberekl a hiteleiket, tartozásaikat már nagyrészt visszafizették, a gyermekeiket már iskoláztatták, viszont nyugdíjukra továbbra is takarékoskodniuk kell.
• Közepes kockázatvállalási hajlandóság jellemző.

3. Felélési szakasz

• Általában a nyugdíjba vonulással kezdődik.
• Az emberek elsődlegesen alacsony kockázatú befektetéseket eszközölnek, viszont az inflációnál magasabb hozamok elérése érdekében szükségük van nagyobb kockázatú befektetésekre is.

4. Ajándékozási szakasz

• Hasonló a felélési szakaszhoz.
• Az emberek gondoskodnak a végrendeletükről, hagyatékukról.
• Adományok, ajándékok, jótékonykodás.

(Forrás: Dr. Luttenberger Zoltán)

Ha ez a kérdés egy picit is elgondolkodtatta, vegye fel a kapcsolatot velünk,
kérjen egy objektív, független szakvéleményt és egy díjmentes konzultációt!

Jelentkezzen itt!

„A pénz mozgatja a világot” – sokan gondolják így. Természetesen több pénz, több lehetőséget jelenthet, s a döntéshozatalt egyértelműen rövidebbé és könnyebbé teszi egy erős pénzügyi háttér. Logikusnak tűnik, hogy mindebből azt a következtetést vonják le, hogy „jobb lenne az életem, ha több pénzem lenne”. Sok esetben azonban ez nem így van: ha több pénzünk is lenne, nem feltétlenül élnénk olyan életet, mint amilyet szeretnénk.

Mások pedig azt mondják, „pénzzel lehet venni házat, de otthont nem; lehet venni drága órát, de időt nem; lehet venni rangot, de tiszteletet nem.” A pénz nem minden, nem elég ahhoz, hogy elégedettek legyünk az életünkkel. Ezért van szükség az élettervezésre!

Mi az élettervezés?

Az élettervezés mindenkinél mást jelent. Ha a pénzügyi megközelítést vesszük alapul, az élettervezés egy híd, amely összeköti életünk céljait pénzügyi terveinkkel. Bármilyen konkrétak is céljaink vagy egyediek álmaink, a teljesítésükhöz szükségünk van pénzre. Egészség, boldog család, önkiteljesedés, társadalmi szerepvállalás, nyugalom stb… - mindezen célok eléréséhez szükségünk van egy egészséges pénzügyi alapra.

Az élettervezés az a folyamat, melyben pénzügyeink tudatos irányításával megvalósítjuk életcéljainkat. Ez a folyamat azon a feltevésen alapul, hogy a tanácsadó-tervező szakember még a pénzügyi terv elkészítése előtt feltérképezi az Ön legfontosabb életcéljait, így a pénzügyi terv teljes összhangba kerül céljaival.

Mindez egyértelműnek tűnhet, ennek ellenére kevesen vannak, akik valóban átgondolják legalapvetőbb és legmaradandóbb értékeiket és célkitűzéseiket. Hagyományosan a pénzügyi tanácsadók számokban gondolkodnak – költségvetés, beruházások, adók vagy biztosítás – anélkül, hogy ezeket szélesebb összefüggésükben vizsgálnák. Ritkán merülnek fel olyan kérdések, mint például:

„Ha több ideje vagy pénze volna, mit tenne?

„Mit akar elérni vagy teljesíteni, hogy érezze, igazán él?”

„Mi mozgatja, mi érinti meg és mi inspirálja Önt?”

Tanácsadóink felteszik ezeket a kérdéseket és ami még fontosabb, a választ is meghallgatják! Így válnak az Ön partnerévé átgondolt és mélyen átérzett törekvései, hosszú távú személyes életcéljai megvalósításában.

Ezért hívjuk élettervezésnek, mert ami igazán fontos, az nem a pénz, hanem az élet!

Ha ez a kérdés egy picit is elgondolkodtatta, vegye fel a kapcsolatot velünk,
kérjen egy objektív, független szakvéleményt és egy díjmentes konzultációt!

Jelentkezzen itt!

A pénzügyi tervező szakember szakmai munkát végez:

• Felméri az ügyfél élethelyzetét, céljait, szükségleteit, igényeit.
• Elemzi a helyzetet, s átvizsgálja a meglévő pénzügyi megoldásokat és a szükséges pénzügyi dokumentumokat (számlakivonatok, adóbevallás stb.).
• Pénzügyi tervet dolgoz ki egy adott élethelyzetre vagy a teljes életpályára.
• A terv végrehajtásához javaslatot tesz mind a megvalósítás menetét, mind a bevonandó szakembereket illetően.
• Figyelemmel kíséri a terv megvalósítását, időszaki felülvizsgálattal.

Árak és Díjak

A pénzügyi tervező szakember valódi függetlenségét mutatja, hogy honoráriumát alap esetben az ügyféltől kapja – egyéni megállapodás szerint. Így kizárólag az ügyfél megbízásából jár el, az ő érdekét képviseli.

Fenti szolgáltatások árai nettó árak. Az árak iránymutató jellegűek, azaz egyedi megállapodás alapján változhatnak, mértékük igazodik a megbízás tartalmához. Személyes konzultációk alapján óradíj alapú elszámolást alkalmazunk vagy előre rögzített fix összeg meghatározásával dolgozunk.

Ha ez a kérdés egy picit is elgondolkodtatta, vegye fel a kapcsolatot velünk,
kérjen egy objektív, független szakvéleményt és egy díjmentes konzultációt!

Jelentkezzen itt!

Bővebben: Bemutatkozás