Hagyjon fel az ügynökösködéssel, s helyezze professzionális szakmai alapokra karrierjét!

» Ha a legmagasabb színvonalú pénzügyi szolgáltatást szeretné nyújtani ügyfeleinek,

» Ha szakmailag szeretné magát akár a legmagasabb szintekig is továbbképezni,

» Ha tisztességes és etikailag kifogásolhatatlan, hosszú távú karriert és egzisztenciát szeretne felépíteni

akkor jelentkezzen képzéseinkre, s tegye meg az első lépést egy valóban hosszú távú stabil jövőkép felé!

Regisztrált vagy Minősített Pénzügyi Tervező® csak olyan személy lehet, aki büntetlen előéletű és jelenleg sem folyik ellene hatósági eljárás.

A regisztráció/ minősítés megszerzésének alapja a „4E” ( Education/Oktatás, Examination/Vizsga, Experience/Tapasztalat, Ethics/Etika).

A szakmai tudás elsajátítását akkreditált intézménynél folyó szakmai képzés biztosítja, amely kompetencia elvű vizsgával zárul.

A megszerzett tudást több év – a pénzügyi szolgáltatás területén végzett – szakmai gyakorlattal kell kiegészíteni. A minősítés megszerzésének továbbá feltétele referenciák bemutatása is.

Az oktatás, a sikeres vizsga és a szakmai tapasztalatok megszerzése mellett a Regisztrált vagy Minősített Pénzügyi Tervező® szakembereknek be kell tartania MPTSZ két legfontosabb szabályzatának – az Etikai Kódex és a Működési Szabályzat – alapelveit, és tevékenységét a szabályzatok szerint kell végeznie.

A Regisztrált vagy Minősített Pénzügyi Tervező® szakembereknek rendszeres továbbképzésen kell részt venniük, hogy szakmai tudásuk az aktuális jogszabályi és piaci helyzetnek megfelelő maradjon.

FPA (Financial Planning Association) – Az FPA a pénzügyi tervezők amerikai szervezete, amely a világon nemcsak a legnagyobb, hanem a legkomolyabb múlttal rendelkező pénzügyi tervező közösség. A szervezet tagjainak száma meghaladja a 40 000 főt, akik a világ több mint 30 országában képvisel az FPA által megfogalmazott elveket.

CIFA (Convention of Independant Financial Advisors) – A 2001-ben létrehozott svájci nonprofit alapítvány az ENSZ Gazdasági és Szociális Tanácsa (ECOSOC) által egyedüliként elismert un. nem kormányzati szervezet (NGO). Célja a független pénzügyi tanácsadók érdekvédelme nemzetközi szinten.;

EFPA (European Financial Planning Association) – Az EFPA az első olyan európai civil szervezet, mely az iparág által elfogadott szakmai, képzési, számonkérési és etikai sztenderdeket alakított ki a pénzügyi szolgáltatással foglalkozó szakemberek részére. Az EFPA a legnagyobb és legmegbecsültebb szakmai képesítő és sztenderdalkotó szervezet a pénzügyi tervezés és tanácsadás területén Európában, továbbá az első olyan európai szervezet, amely kinyilvánított céljaként tűzte ki az európai pénzügyi szolgáltatási szektor szakmai színvonalának fejlesztését.

CFP™ (Certified Financial Planner™) – CFP™ szakemberek olyan pénzügyi tanácsadók, akik megfelelnek az FPSB szigorú követelményeinek képzés, vizsga és tapasztalat vonatkozásában, valamint betartják az etikai és működési szabályzatokban foglaltakat munkájuk során. Rendszeres továbbképzéseken vesznek részt, hogy használhassák a CFP™, CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ és védjegyeket. Világszerte alig több mint 100.000 szakember jogosult ezen védjegyeket használatára.

RPT® (Regisztrált Pénzügyi Tervező®) – olyan pénzügyi szakemberek, akik elvégezték a képzés alapmodulját és sikeres modulzáró vizsgát tettek. Az alapmodul a következő területeket érinti:

1. Pénzügyi tervezés folyamata
2. Vagyonmérleg
3. Költségvetés
4. Cashflow terv
5. Életpálya-szakaszok tervezése
6. A többi tervezési terület alapismerete

Magyarországon a PSZÁF nyilvántartása szerint jelenleg 40.000-en foglalkoznak pénzügyi termékek közvetítésével. Ezek közül mindösszesen kevesebb mint 50-en rendelkeznek Regisztrált Pénzügyi Tervező® minősítéssel. Tehát, a szakma krémjéről van szó.

MPT® (Minősített Pénzügyi Tervező®) – Az MPT® szakemberek a képzés alapmodulján felül a következő 7 modult is elvégezték és sikeres vizsgát tettek, valamint a szakmai gyakorlat, referencia és egyéb követelményeket teljesítették.

A 7 modul:

1. Befektetések tervezése
2. Kockázat menedzsment és biztosítástervezés
3. Nyugdíjtervezés
4. Munkáltatói juttatások
5. Adótervezés
6. Hagyatéktervezés
7. Oktatás, képzéstervezés

A Minősített Pénzügyi Tervező® szakembereknek rendszeres továbbképzésen kell részt venniük, hogy szakmai tudásuk mindig az aktuális pénzügyi piaci helyzetnek megfelelő legyen. Az újraminősítések alkalmával tesznek tanubizonyságot arról, hogy ismereteik időszerűek.

FPA (Financial Planning Association) – Az FPA a pénzügyi tervezők amerikai szervezete, amely a világon nemcsak a legnagyobb, hanem a legkomolyabb múlttal rendelkező pénzügyi tervező közösség. A szervezet tagjainak száma meghaladja a 40 000 főt, akik a világ több mint 30 országában képvisel az FPA által megfogalmazott elveket.

Az általa meghatározott Működési Szabvány (Standards of Care):

» Put the client's best interests first – Az ügyfélérdek elsődlegessége

» Act with due care and in utmost good faith – Jóhiszemű és gondos eljárás/működés

» Do not mislead clients – Ne vezesd félre az ügyfeleket

» Provide full and fair disclosure of all material facts – Adj teljes és fair tájékoztatást, beleértve minden szükséges mellékletet is

» Disclose and fairly manage all material conflicts of interest – Tárd fel és kezeld fair módon az érdekütközéseket

A Működési Szabvány szabályai összhangban vannak az FPSB által létrehozott „Practice Standards”-zel, amely rögzíti a Minősített Pénzügyi Tervező® szakemberekkel szemben felállított követelményeket. A Működési Szabvány szabályai

1. biztosítják, hogy a Minősített Pénzügyi Tervező® szakemberek tevékenységüket kialakított normák alapján végezzék (pénzügyi tervezés folyamatának lépései, nyilatkozatok, stb.),
2. elősegítik a professzionalizmust a pénzügyi tervezésben,
3. növelik a pénzügyi tervezés értékét az ügyfél számára.

A tervezés folyamata:

1. lépés: Az ügyfél – tervező kapcsolat meghatározása

• Közösen meghatározzák a megbízás pontos terjedelmét és szabályait.
• Mire terjed ki a megbízás, s milyen időtávra szól?
• Milyen díjazást kap a tervező, független-e?
• A tervező és az ügyfél feladatai és felelőssége.
• Érdekeltségi kapcsolatok feltárása, más szakemberek bevonása szükséges-e?

2. lépés: Adatgyűjtés

• Életcélokkal kapcsolatos elképzelések.
• Meglévő pénzügyi megoldások felülvizsgálata.
• Szóbeli információk és dokumentumok.
• Kockázatviselő képesség és hajlandóság, attitűdök és prioritások feltárása.

3. lépés: Elemzés és kiértékelés

• Meglévő pénzügyi megoldások elemzése.
• Reális-e a célok elérése azon a pályán, amelyen az ügyfél pénzügyei jelenleg vannak.
• Gyakran változtatni kell vagy a pénzügyeken vagy a célokon!

4. lépés: Pénzügyi terv készítése

• Változtatási javaslatok kidolgozása.
• Megoldási javaslatok előnyei, hátrányai és kockázatai...
• A tervező (először) pénzügyi megoldásokat javasol, sosem konkrét pénzintézeteket és termékeket.
• A tervező érthetően, de szakszerű pénzügyi elemzésekkel alátámasztva mutatja be a javaslatokat.
• A döntést az ügyfél hozza meg.

5. lépés: A pénzügyi terv megvalósítása

• Ha erre kiterjed a megbízás, a tervező szakember vagy az általa javasolt pénzügyi közvetítők a kiválasztott megoldásnak megfelelő konkrét pénzintézetek konkrét termékeire tesznek javaslatokat megfelelő értékelések és összehasonlítások után.
• Szerződéskötések

6. lépés: Karbantartás, a pénzügyi terv megvalósulásának felügyelete

• Egyetlen állandó dolog a változás!
• A szakember évente vagy más rendszerességgel

       vagy

• Az ügyfél helyzetében bekövetkező változások idején újraértékeli a tervet és „lefuttatja” a tervezési folyamatot.

(Forrás: MPTSZ)